Раскрытия

Региональный офис НБП (г.Алматы) устанавливает банковскую толерантность к риску, утверждает стратегию и политики управления рисками, определяет адекватные системы и уровни контроля для поддержания общего риска на приемлемом уровне, с тем, чтобы полученная прибыль компенсировала принятые риски.

При оценке кредитных рисков филиал руководствуется нормативными документами Национального Банка Кыргызской Республики, внутренними политиками и процедурами филиала, направленные на обеспечение достаточной степени защиты от потерь, связанных кредитным риском. Приоритетным направлением активных операций Бишкекского филиала Национального Банка Пакистана является проведение операций с низкой степенью кредитного риска. С этой целью при вложении денежных средств, тщательно оценивается отрасли экономики, учитывая взаимосвязь различных отраслей экономики, поскольку ухудшение ситуации в данных отраслях, областях и странах подвергает банк риску потерь из-за не возврата и оттока размещенных денежных средств, и размер таких убытков будут зависеть от степени риска концентрации. Одним из основных критериев оценки кредитного риска является оценка финансового состояния потенциальных заемщиков и изучение кредитной истории заемщика. Так филиал придерживается консервативной кредитной политики, кредитуя финансовые учреждения и клиентов банка только с устойчивым финансовым положением.

Филиал активно работает на межбанковском денежном рынке Кыргызской Республики, размещая свободные ресурсы под высоколиквидный залог, поскольку деятельность коммерческих банков на территории Кыргызской Республики является в достаточной степени прозрачной и информация о финансовом положении и основных операция банков более достоверна и доступна, что соответственно позволяет провести более объективную оценку уровня кредитного риска.

Управление рисками осуществляется Комитетом по управлению активами и пассивами и Кредитным комитетом во главе с Генеральным менеджером филиала в пределах лимитов, установленных Региональным офисом НБП. Комитет рассматривает все вопросы, связанные с кредитными рисками: анализирует качество кредитного портфеля, разрабатывает критерии выдачи кредитов, устанавливает ограничения на ссуды клиентам. Одним из основных способов снижения риска не возврата кредитов или вложений, является тщательное изучение и анализ потенциальных заемщиков. При оценке кредитоспособности клиента филиал применяет правило «пяти С»:

— Character — репутация — Capacity — финансовые возможности — Capital — капитал — Collateral — обеспечение — Conditions — общие экономические условия

Предварительные решения проходят процедуру согласования с Региональным офисом НБП.

При оценке качество активов филиал применяет положение Национального Банка Кыргызской Республики о классификации активов на покрытие потенциальных потерь и убытков от 26.04.2002г. Главными критериями при определении качества активов являются оценка первичного источника погашения кредита, ликвидности залогового обеспечения, финансовое состояние заемщика, наличие просроченных задолженностей по плановым платежам и т.д. По состоянию на 31.12.2003 года качество кредитного портфеля филиала оценивалась следующим образом:

Сумма (тыс.сом) Качество актива Размер РППУ Примечание
285436 Нормальные
11489 Удовлетворительные 2% Классификация — по качеству залогового обеспечения

Просроченных кредитов и плохих активов в течение отчетного года не имелось.

По итогам деятельности за 2003 год филиал получил чистую прибыль в размере 2490,7 тыс.сом.

Доходность активов Чистый доход (прибыль) 0,9%
Средняя сумма активов
Доходность капитала Чистый доход (прибыль) 2,36%
Средний уровень акционерного капитала

* При расчете коэффициентов используется сумма безотзывного депозита в Deutsche Bank в сумме 105419,6 тыс.сом (USD 2,2млн по фиксированному курсу на день операций)

За отчетный период филиал соблюдал все нормативы, установленные Национальным Банком Кыргызской Республики.

Сведения о соблюдении экономических нормативов за IV квартал 2003 года по состоянию на 31 декабря 2003 года.

Наименование экономических нормативов и требований Установленное значение норматива Фактическое значение норматива (%)
Максимальный размер риска на одного заемщика, не связанного с банком (К1.1) не более 20% 18,6%
Максимальный размер риска на одного заемщика, связанного с банком (К1.2) не более 15% 0,0%
Максимальный размер риска по межбанковским размещением, не связанного с банком (К1.3) не более 30% 0,0%
Максимальный размер риска по межбанковским размещением в банк, связанный с банком (К1.4) не более 15% 0,0%
Коэффициент адекватности суммарного капитала (К2.1) не менее 12% 65,9%
Коэффициент адекватности капитала первого уровня (К2.2) не менее 6% 58,4%
Коэффициент левеража (К2.3) не менее 8% 28,1%
Норматив ликвидности банка (К3) не менее 30% 72,9%
Количество дней нарушений по суммарной величине длинных валютных позиций по всем валютам (К4.1) не более 20% 0,0%
Количество дней нарушений по суммарной величине коротких валютных позиций по всем валютам (К4.2) не более 20% 0,0%

Бишкекский филиал Национального Банка Пакистана осуществляет свою деятельность строго в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, в т. ч. согласно нормативным документам Национального Банка Кыргызской Республики. За отчетный год в отношении филиала или должностных лиц банка не принималась никаких мер воздействия со стороны государственных органов надзора и регулирования.